Peut-on obtenir un prêt immobilier en Thaïlande en tant qu’étranger ?

Si tu souhaites acheter un bien immobilier en Thaïlande, tu te demandes peut-être s’il est possible d’obtenir un prêt immobilier local en tant qu’étranger. La réponse est : oui, mais avec des conditions très strictes, et dans la majorité des cas, les étrangers achètent comptant.

Dans cet article, nous faisons le point sur les possibilités de financement disponibles et les alternatives que tu peux envisager.

Les banques thaïlandaises prêtent-elles aux étrangers ?

De manière générale, les banques thaïlandaises sont très réticentes à accorder des prêts immobiliers aux non-résidents étrangers. Cela s’explique par plusieurs facteurs :

• Absence de revenus locaux stables,

• Difficulté à saisir le bien en cas de défaut de paiement,

• Réglementation bancaire restrictive pour les non-résidents.

Cependant, certaines banques proposent des produits spécifiques aux étrangers, notamment dans les grandes villes comme Bangkok, Pattaya, Chiang Mai, ou dans les zones touristiques (Phuket, Samui).

Conditions typiques pour accéder à un prêt immobilier en tant qu’étranger

Voici les conditions minimales généralement requises :

• Visa de long séjour ou permis de travail,

• Revenus déclarés en Thaïlande (ou forte solvabilité prouvée à l’international),

• Apport personnel important (30 à 50 % du prix du bien),

• Justificatifs d’emploi, de résidence et d’identité,

• Achat d’un condominium (les terrains ne sont jamais financés pour un étranger).

👉 Les prêts sont rarement accordés pour une maison sur terrain, sauf si le bien est acheté au nom d’une société thaïlandaise.

Banques étrangères avec présence locale

Certaines banques internationales ayant des filiales en Thaïlande (ex : UOB, Bangkok Bank (Singapour), HSBC) peuvent proposer des produits de crédit spécifiques aux expatriés ou investisseurs étrangers, notamment :

• Des prêts libellés en devises étrangères,

• Des conditions plus flexibles si tu as déjà des actifs ou un compte dans leur réseau.

Là encore, cela reste marginal, réservé à des profils très solides.

Alternatives au crédit bancaire

1. Acheter comptant avec des fonds personnels

C’est l’option la plus courante pour les étrangers. Elle évite les démarches complexes, les frais de dossier, et permet de négocier plus facilement avec le vendeur.

2. Obtenir un prêt dans ton pays d’origine

Certains étrangers financent leur achat en Thaïlande via :

• Un prêt personnel dans leur pays,

• Une hypothèque sur un bien existant en France, en Belgique, au Canada, etc.

Ce montage permet de mobiliser du capital tout en profitant d’un cadre juridique familier.

3. Crédit vendeur (seller financing)

Dans certains cas, le vendeur du bien accepte un paiement échelonné, avec ou sans intérêt. Ce type d’accord doit être encadré par un contrat notarié et vérifié juridiquement.

Est-ce intéressant de contracter un prêt local ?

Même si c’est possible dans certains cas, il faut garder à l’esprit que :

• Les taux d’intérêt sont souvent plus élevés qu’en Europe,

• Les conditions de remboursement sont strictes,

• La durée des prêts est souvent plus courte (10-20 ans).

Il est donc essentiel de comparer les coûts réels, notamment en cas de financement mixte.

Conclusion : Financer un achat immobilier en Thaïlande quand on est étranger

Obtenir un prêt immobilier en Thaïlande en tant qu’étranger est possible, mais réservé à des profils spécifiques et à des projets très bien structurés. La solution la plus courante reste l’achat comptant, ou le financement via des ressources à l’étranger.